Финансовая грамотность. Чек-лист!

Финансовая грамотность! Если вы хотите стать финансово успешным, вам необходимо усвоить основы финансовой грамотности.

Финансовая грамотность — это способность управлять доходами и расходами и это основное отличие богатых и бедных.

Смысл денег в том, что вы с помощью денег делаете в жизни только то, что вы любите, а все остальное делают другие люди за деньги.

Любой человек может стать финансово свободным, если будет следовать финансовым правилам.

Финансовая стратегия личного бюджета:

1. 10% и больше откладывайте в инвестиционный фонд. Никогда не тратьте эти деньги, а только инвестируйте.
2. 10% накопления на дорогие покупки. Что вы сейчас не можете себе позволить, но очень хотите. Машины, путешествия, квартира, дорогие вещи и др. Чтобы вы не растратили деньги можно хранить в трех различных банках по 3 разным валютам.
3. 10% на самосовершенствование и знания. Вы вкладываете в себя в свое финансовое образование. Книги, тренинги, вебинары, консультации и т.д. Заложите привычку постоянно обучаться и развиваться.
4. 10% отдых и развлечения. Чтобы восполнить потраченную энергию вы тратите эти деньги на развлечения, новые впечатления. Вы должны приучать себя отдыхать планово.
5. 10% на благотворительность. Вы каждый месяц должны приносить пользу и нельзя пропускать. В начале вашего финансового пути эти 10% можно перенести в первую корзину, пока вы не почувствуете себя уверенно.
6. 50% на жизнь. Жилье, еда, одежда, оплата счетов и т.д.

Характеристики активов.  У любого актива есть четыре главные характеристики:

а — приносит деньги каждый день;

б — стоимость и ценность должна расти;

в — полный контроль над активом;

г — возможность продать его в будущем.

Финансовые правила!

1. Финансовый резерв это первый приоритет. У вас должен быть неприкосновенный запас на черный день. Вы должны обеспечить семью на 3-6 месяцев без потери уровня жизни. Если у вас его нет, вы ничего лишнего пока не покупаете, пока не соберете деньги.
2. Инвестиционный фонд это второй приоритет. Вы накопили финансовый резерв, теперь ваша главная задача откладывать деньги в инвестиционный фонд для приобретения активов.
3. Три финансовых навыка. Научитесь не только зарабатывать много денег, но сохранять и приумножать их. Это три разных навыка и вам нужно их освоить. Большинство учатся только одному, навыку зарабатывать и забывают про другие, что приводит к печальным последствиям.
4. Финансовые цели. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Чем конкретнее поставлена финансовая цель, тем проще будет ее достичь. По достижению одной финансовой целей, не останавливайтесь, а сразу ставьте новую цель.
5. Финансовый план. Он позволит маленькими шагами двигаться к вашей цели.
6. Внутренние установки. Деньги это зло, не в деньгах счастья и т.д. Вам нужно поменять свои внутренние установки, ограничивающие ваш успех и финансовое процветание.
7. При покупках считайте, не в деньгах, а по времени. К примеру, телевизор будет стоить три месяца моей жизни, а кружка пива – два часа жизни. Поразмышляйте, стоит ли это того?
8. Активы. Активы кладут деньги в ваш кошелек. Главная ваша задача приобретать активы. Активы должны быть ликвидными, надежными и доходными. Ваша задача постоянно увеличивать актив. Если у вас актива больше чем пассива, значит у вас все хорошо. Излишек доходов инвестируйте в активы.
9. Играйте в CASHFLOW®. Как советует Роберт Кийосаки, она научит вас инвестировать в активы и избегать пассивов.
10. Два главных актива. Первый это вложения в себя и второй в свое время. Нужно вначале вкладывать деньги в обучение, чтобы получить навыки и выкупайте свое время.
11. Пассив. Пассив это что вы тратите постоянно, т.е. оплата коммунальных услуг, амортизации, это деньги на еду, на развлечение и т.д. Пассив убрать нельзя, но можно их минимизировать и думать об увеличении активов.
12. Долги хорошие и плохие. Хорошие долги делают вас богаче, а плохие долги делают вас беднее. Плохой долг – это долг, за который вы расплачиваетесь сами. Хороший долг – это долг, за который вместо вас расплачивается кто-то другой.
13. Деньги создаются у вас в голове. Настоящих активов не существует, они создаются. Настоящее финансовое образование предоставляет вам возможность создавать активы из ничего.
14. Увеличивайте доход. Каждый месяц повышайте доход на 3-5 %.
15. Создавайте один источник пассивного дохода каждый год.
16. Откладывайте деньги. Когда нет денег, значит, нет и шанса воспользоваться новыми бизнес возможностями.
17. Мыслите как богатый. Представьте что вы уже миллионер, ставьте и решайте задачи как миллионер.
18. Женщинам. Не тратьте деньги на быт, а тратьте на себя любимую, на ребенка, подарки, но не быт. А то мужчина будет зарабатывать меньше. Женщина должна развиваться как личность занимаясь творчество, спортом, бизнесом.
19. Экономьте в самом начале. Планируйте свои траты и ограничивайте себя в начале финансового пути.
20. Изучайте финансовые книги. Учитесь читать книги за 15 минут, извлекая из книги важную и полезную информацию.
21. Визуализируйте свой финансовый успех, и он наступит. Не забывайте действовать, а не только мечтать.
22. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Это нужно, чтобы накопить денег и затем инвестировать их.
23. Скажите нет авантюрам. Не бросайтесь в авантюры со всеми своими сбережениями, заработанными потом и кровью. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
24. Если у вас много кредитов. Выберите с самой большой процентной ставкой, и платите по нему максимально, сколько сможете, а по другим кредитам платите по минимуму. Когда закроете его, выберите другой кредит с большой ставкой.
25. Будьте в себе уверены. К уверенным тянутся люди и деньги. Всегда будьте уверенны в своем успехе, и он к вам придет.
26. Не опасайтесь проблем. Крупные цели нередко сопровождаются большими трудностями. Решение проблем закаляет и делает сильнее.
27. Примите решение. Решение, что вы обязательно станете материально обеспеченным человеком. Культивируйте внутреннее ощущение, будто это уже произошло.
28. Поймите, как работают деньги. Изучайте, как богатые люди используют этот принцип себе во благо, учитесь у них, перенимайте опыт.
29. Деньги должны находиться всегда в обороте. Закон финансов гласит: движение средств приносит прибыль.
30. Благосостояние измеряйте месяцами. Сколько месяцев вы сможете прожить без потерь уровня жизни, если прекратите работать?
31. Кредит можно брать, только если сможете расплатиться за него даже в случае потери источников дохода.
32. Управляйте деньгами. Если вы не управляете ими, они управляют вами. Или кто-то управляет вами и вашими деньгами.
33. Не гонитесь за идеалом. Реклама навязывает нам стереотипы: огромные виллы, роскошные автомобили. В гонке за статусом вы проведете всю свою жизнь, упуская прекрасный момент здесь и сейчас.
34. Сколько стоит час вашего времени? Поделите доход на реальное количество рабочих часов.
35. Проводите «час финансов». Минимум час в неделю уделяйте анализу финансов, работы, жизни.
36. Будьте позитивными. Деньги не любят грустных и депрессивных, а любят позитивных.
37. Быстрое обогащение. Избегайте любых схем быстрого обогащения – сконцентрируйтесь на том, чтобы мед­ленно богатеть.
38. Финансовые риски. Подумайте о сумме, которую готовы потерять, не причинив ущерб себе.
39. Не гоняйтесь за дешевизной. Скупой платит дважды. Не растрачивайте средства впустую, но и не позволяйте себе покупать дешевые, некачественные вещи. Все качественное стоит дороже, но обходится дешевле. Потому что все некачественное быстро портится и ломается.
40. Избавляйтесь от вещей, требующих постоянных вложений. Например, продайте автомобиль, который съедает слишком много денег.
41. Когда покупать автомобиль? Автомобиль покупайте тогда, когда его стоимость автомобиля не превышает доходы за 3-4 месяца.
42. Практичный автомобиль. Покупайте практичный автомобиль, т.е. небольшая стоимость обслуживания и ремонта, низкий расход бензина, минимальный налог и стоимость страховки.
43. Когда покупать квартиру?  Стоимость квартиры должна ровняться двум годовым доходам.
44. Пишите списки покупок. Покупайте только по заранее написанному списку. Это правило не позволит вам купить ненужное, сэкономит время и деньги.
45. Покупайте в конце сезона. В это время можно купить товары и услуги с существенными скидками.
46. Траты на ЖКХ. Минимизируйте их, установив счетчик на воду и электричество, купив энергосберегающие лампы и т.д.
47. Не смотрите рекламу. Она порождает навязанные потребности и ценности. Обычная бирка на пиджаке может повысить его стоимость в 20 раз.
48. Составляйте рацион питания на неделю. Составляйте четкое меню – оно принесет пользу здоровью и фигуре, позволит сэкономить.
49. Помогайте родителям деньгами.
50. Ведите дневник учета доходов и расходов.
51. Каждая покупка должна иметь обоснование.
52. Найдите хобби, не требующее больших затрат.
53. Ненужное следует продавать, а не выкидывать.
54. Не тратьте свое время на поиск легкого заработка.
55. Терпение. Запаситесь им, богатство – вопрос времени.
56. Храните деньги крупными купюрами, круглыми суммами.
57. Высоко цените себя. Говорите себе, что стоите большего.
58. Совершайте оптовые покупки. Они обходятся дешевле розничных.
59. Покупайте в период понижения цен, продавайте во время повышения.
60. Пользуйтесь MoneyWiz – персональный менеджер финансов (платный).
61. Не имейте при себе лишние деньги. Ограничьтесь самым необходимым.
62. Самая высокодоходная инвестиция – вложение в знания, умения, навыки.
63. Не завидуйте. Учитесь у успешных людей, вместо того, чтобы завидовать им.
64. Найдите наставника. Это человек, уже достигший того, к чему стремитесь вы.
65. Не давайте деньги в долг. Ни прибыль, ни благодарность в ответ не получите.
66. Не пользуйтесь кредитной карточкой. Пока вы финансово зависимый всегда расплачивайтесь наличкой. Карта нередко приводит к бессмысленным, импульсивным растратам.
67. Деньги приходят от других людей. Будьте открыты и коммуникабельны, замкнутые люди редко достигают богатства.
68. Дайте обещания стать миллионером. Все ваши действия ведите через эту призму, это приближает вас к цели стать миллионером или нет. 
69. Следите за словами что говорите. Слова могут украсть у человека силу и сделать его слабым, пример «Я не могу себе этого позволить».
70. Ошибки это хорошо. Большинство людей не станут богатыми, потому что они боятся делать ошибки. Самые успешные люди совершают больше всех ошибок.
71. Не храните все яйца в одной корзине. Если храните деньги в наличке, то лучшее соотношение 40% в долларах, 40% в евро и 20% в рублях. Так вы постоянно будете в плюсе.
72. Как увеличить доход в несколько раз?  Вам нужно продать результаты вашей работы, а не ваше рабочее время, которое ограничено.
73. Дорога к богатству лежит через пассивный доход. Создайте его и получайте удовольствие от жизни!
74. Ваши ценности. Выпишите ваши ценности — дети, здоровье и т.д. Сравните список ценностей и то, на что вы тратите деньги.
75. Круг общения. Окружайте себя успешными людьми. Нытики и неудачники только тянут вниз.
76. Не сдавайтесь. Идите к цели уверенно, пока не станете финансово независимыми.

Вам был полезен чек-лист? Если да, то прошу поделиться им с друзьями! Если вам есть что добавить или исправить напишите в комментариях. Подпишитесь на рассылку, и вы не пропустите полезные чек-листы. Вступайте в группы социальных сетей. Заранее благодарю!

Счастья и больших успехов вам и вашему бизнесу!

P.S. Идеальных и полностью готовых чек-листов нет, всегда есть что добавить и исправить. Ваши советы будут доводить до совершенства каждый чек-лист. Самые полезные советы будут награждаться подарками. Ждем ваших комментариев.